Yritysrahoituksella voidaan varmistaa nopea toimintavalmius yritystoiminnan vauhdikkaasti etenevällä pelikentällä. Yritysrahoitusta voi hakea vakuuksilla tai ilman vakuuksia. Yritysrahoitusta tarjoaa monet pankit ja rahoitusyhtiöt netissä, mutta myös normaalit kivijalkapankit voivat myöntää yritysrahoitusta. Yleinen virhe on jättää yritysrahoitukset kilpailuttamatta, koska usein parempi tarjous voisi hyvinkin olla saatavilla.

Yritysrahoitus nopeasti

Jos liiketoiminta pitää saada nopeasti takaisin raiteille ja lyhytaikainen yritysrahoitus voisi siihen auttaa, kannattaa tutustua useisiin vaihtoehtoihin ennen päätöksen tekemistä. Yritysrahoitusta voi hakea ilman vakuuksia normaalisti noin tuhannesta euroista jopa miljooniin euroihin. Maksuaikaa voi hakea tarpeesta riippuen noin yhdestä kuukaudesta aina muutamaan vuoteen asti. On suositeltavaa ottaa parhaiten omaan tarpeeseen sopiva maksuaika, jotta lainakulut eivät pääse yllättämään.

Bisnesraha.fi on kilpailutuspalvelu, jonka avulla voit maksutta kilpailuttaa useat yrityrahoitusta tarjoavat yritykset. Palvelun käyttäminen on täysin riskitöntä, joten hintojen selvittäminen käy ilman mitään sitoumuksia. Täytä lyhyt hakemus ja voit saada ensimmäiset tarjoukset katsottavaksi välittömästi. Jos et löydä sopivaa lainatarjousta, voit antaa asian vain olla.

Miten haen yritysrahoituksen ilman vakuuksia?

Voit hakea yritysrahoituksen monista eri paikoista, mutta ilman vakuuksia haettavia yritysrahoituksia on helpointa vertailla netissä. Täysin ilmainen palvelu yritysrahoituksien vertailuun on esimerkiksi BIsnesraha.fi, joka kilpailuttaa useat yhteistyökumppanit yhdellä kertaa, jolloin hyvän lainatarjouksen löytäminen voi onnistua nopeasti.

Yritysrahoituksen tyypit

Yritysrahoitusta on monenlaista ja oikean rahoitusratkaisun valinta riippuu yrityksen tarpeista ja tilanteesta. Yleisimpiä yritysrahoituksen muotoja ovat:

1. Vakuudeton yrityslaina: Tämä on rahoitusmuoto, jossa yritys saa lainaa ilman vakuuksia. Vakuudettoman yrityslainan etuna on nopeus ja joustavuus, sillä lainan saaminen ei edellytä omaisuuden kiinnittämistä tai muiden vakuuksien osoittamista. Tämä voi nopeuttaa lainaprosessia ja tehdä siitä helpompaa erityisesti pienille yrityksille, jotka eivät välttämättä omista tarpeeksi vakuuksia perinteisiä pankkilainoja varten.
2. Pankkilainat: Perinteinen rahoitusmuoto, jossa pankki lainaa rahaa yritykselle tietyllä korolla ja takaisinmaksuajalla. Pankkilainat vaativat usein vakuuksia ja pankki tekee yleensä perusteellisen arvioinnin yrityksen taloudellisesta tilanteesta ennen lainan myöntämistä.
3. Joukkorahoitus: Nykyaikainen rahoitusmuoto, jossa yritys kerää rahoitusta suurelta joukolta ihmisiä, usein internetin kautta. Joukkorahoitusta on monenlaista, kuten lahjoituspohjaista, ennakkomyyntiä, lainapohjaista ja osakepohjaista joukkorahoitusta.
4. Osakeanti: Tällä menetelmällä yritys kerää rahoitusta myymällä osakkeitaan uusille sijoittajille. Tämä tarkoittaa, että yrityksen omistus laimenee ja uudet sijoittajat saavat osan yrityksen tuotoista.
5. Enkelisijoittajat ja pääomasijoittajat: Nämä ovat yksityishenkilöitä tai yrityksiä, jotka sijoittavat rahaa start-up-yrityksiin tai kasvuyrityksiin. He odottavat saavansa sijoitukselleen korkean tuoton yrityksen kasvaessa ja menestyessä.
6. Leasingrahoitus: Tämä on sopimus, jossa yritys vuokraa esimerkiksi laitteita tai ajoneuvoja leasingyhtiöltä. Yritys maksaa säännöllistä vuokraa ja voi lopulta ostaa laitteet omaksi.
7. Factoring: Factoring eli laskurahoitus on palvelu, jossa yritys myy saamisiaan (laskut) rahoitusyhtiölle. Yritys saa näin rahat heti käyttöönsä eikä joudu odottamaan laskun erääntymistä. Factoring voi auttaa yrityksiä parantamaan kassavirtaansa ja keskittymään ydintoimintaansa, kun laskutus ja perintä siirtyvät rahoitusyhtiön tehtäväksi.

Jokaisella yritysrahoituksen tyypillä on omat etunsa ja haittansa, ja ne soveltuvat eri tilanteisiin. Yrityksen on tärkeää ymmärtää näitä eroja ennen rahoituspäätöksen tekemistä. Valintaprosessissa yrityksen kannattaa ottaa huomioon myös omat tarpeensa ja taloudellinen tilanteensa.

Rahoituksen hakuprosessi

Rahoituksen hakuprosessi voi vaihdella hieman eri rahoituslajeilla ja eri rahoittajien välillä, mutta yleisesti prosessi noudattaa tiettyä kaavaa. Seuraavat vaiheet kuvaavat yleistä prosessia yritysrahoituksen hakemiseksi:

1. Tarpeen määrittely: Ensin on tärkeää määritellä, kuinka paljon rahoitusta yritys tarvitsee ja mihin tarkoitukseen. Onko kyseessä esimerkiksi investointi, käyttöpääoman tarve, laajentuminen tai ehkä kriisinhallinta?
2. Rahoitusvaihtoehtojen kartoitus: Seuraavaksi yrityksen on hyvä kartoittaa eri rahoitusvaihtoehdot ja arvioida niiden sopivuus omaan tilanteeseen. Tässä vaiheessa kannattaa ottaa huomioon mm. lainan kustannukset, takaisinmaksuaika, mahdolliset vakuusvaatimukset sekä rahoittajan luotettavuus ja palvelutaso.
3. Hakemuksen valmistelu: Kun sopiva rahoitusmuoto on valittu, on aika valmistella rahoitushakemus. Tämä yleensä vaatii yrityksen taloudellisten tietojen, kuten tuloslaskelman, taseen ja budjetin esittämistä. Hakemuksessa tulee myös perustella, mihin rahoitusta tarvitaan ja miten se aikoo maksaa sen takaisin.
4. Hakemuksen lähettäminen: Hakemus lähetetään valitulle rahoittajalle. Joissakin tapauksissa hakemuksen voi lähettää usealle rahoittajalle yhtä aikaa, esimerkiksi vertailupalveluiden kautta.
5. Rahoituspäätös: Rahoittaja arvioi hakemuksen ja tekee rahoituspäätöksen. Tämä voi kestää muutamasta päivästä jopa muutamaan viikkoon, riippuen rahoittajasta ja rahoituksen määrästä.
6. Lainasopimuksen allekirjoittaminen ja rahojen saaminen: Kun rahoituspäätös on saatu ja se on yritykselle sopiva, allekirjoitetaan lainasopimus. Tämän jälkeen rahoitus siirretään yrityksen tilille.

Rahoituksen hakuprosessi voi vaikuttaa monimutkaiselta, mutta huolellisella valmistautumisella ja oikean rahoittajan valinnalla se voi sujua suhteellisen sujuvasti. Kannattaa muistaa, että rahoituksen saaminen vaatii usein hyvää taloudenhallintaa, luotettavuutta ja realistista suunnitelmaa rahan käytöstä.

Rahoituksen ehdot ja kulut

Yritysrahoituksen ehdot ja kulut voivat vaihdella suuresti rahoittajasta, lainan määrästä, takaisinmaksuajasta, yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja monista muista tekijöistä riippuen. On tärkeää ymmärtää, mitä kaikkia kuluja ja ehtoja rahoitukseen liittyy ennen sopimuksen allekirjoittamista. Tässä on joitakin yleisiä rahoituksen ehtoja ja kuluja, jotka tulisi ottaa huomioon:

1. Korko: Yleensä rahoituksen kustannukset ilmoitetaan korkoina, jotka voivat olla joko kiinteitä tai vaihtelevia. Korko voi olla esimerkiksi per annum (vuosikorko) tai kuukausikorko. Monissa yrityslainoissa on myös niin sanottu kuukausikulut, jossa on selkeästi eritelty lainan hinta per kuukausi.
2. Lainanlyhennys: Kuinka suuria eriä yrityksen odotetaan maksavan takaisin ja kuinka usein. Yleensä yrityslainoissa on kuukausittainen lyhennys, mutta joissakin tapauksissa maksuaikataulu voi olla joustavampi.
3. Maksuaika: Kuinka pitkä aika yrityksellä on lainan takaisinmaksuun. Tämä voi vaihdella muutamasta kuukaudesta jopa useisiin vuosiin.
4. Avausmaksu tai järjestelypalkkio: Monet rahoittajat perivät avausmaksun tai järjestelypalkkion, joka kattaa lainahakemuksen käsittelyn kustannukset.
5. Tilinhoitomaksut: Joissakin tapauksissa rahoittajat saattavat periä kuukausittaisen tai vuosittaisen tilinhoitomaksun.
6. Vakuudet: Joskus rahoitus vaatii vakuuksia, jolloin yrityksen on asetettava jotain arvokasta, kuten kiinteistö tai laite, vakuudeksi lainalle. Jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin, rahoittaja voi ottaa vakuuden omistukseensa.
7. Ennenaikainen takaisinmaksu: Joissakin lainasopimuksissa voi olla ehtoja, jotka rajoittavat lainan ennenaikaista takaisinmaksua tai asettavat sille ylimääräisiä kuluja.
8. Lainasopimuksen muut ehdot: Lainasopimukseen voi sisältyä monia muita ehtoja, jotka koskevat esimerkiksi yrityksen taloudenhoitoa, velkaantumisastetta tai muita yritystoiminnan osa-alueita.

On tärkeää lukea lainasopimus huolellisesti läpi ja ymmärtää kaikki ehdot ja kulut ennen sopimuksen allekirjo

Rahoituksen riskit

Yritysrahoituksen hankkimiseen liittyy monia riskejä, joista yksi merkittävimmistä on takaisinmaksuriski. Tämä korostuu erityisesti vakuudettomassa yrityslainassa, jossa yrityksen vastuuhenkilöt ottavat henkilökohtaisen vastuun lainan takaisinmaksusta omavelkaisen takauksen kautta. Tällöin heidän henkilökohtainen taloutensa on suoraan riskissä, mikäli yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin.

Lisäksi korkoriski on huomioitava, sillä korkotason muutokset voivat vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin. Myös yrityksen maksuvalmius ja likviditeetti voivat olla uhattuina, jos lainanhoitokulut nousevat yllättäen tai tulot laskevat.

Yhteenveto

Yritysrahoitus on elintärkeä työkalu yritysten kasvulle, innovaatioille ja menestykselle. Se mahdollistaa investoinnit, laajentumisen ja mahdollisesti jopa auttaa yritystoiminnan jatkamisen. Monet rahoitustyypit, kuten vakuudeton yrityslaina, tarjoavat yrityksille joustavuutta, nopeutta ja mukautettavuutta heidän tarpeidensa mukaan.

On totta, että yritysrahoitukseen liittyy riskejä, kuten takaisinmaksun ja korkoriski. Kuitenkin, kun näitä riskejä hallitaan asianmukaisesti ja yritysrahoitusta käytetään strategisesti, se voi olla voimakas vipuvarsi yrityksen menestykselle.